Современный банк способен сделать нашу жизнь комфортнее. Банковские вклады дают возможность делать сбережения и приумножать их, банковскими картами мы уже привыкли расплачиваться в магазинах. Если нам нужен кредит на покупку квартиры или на развитие бизнеса, мы опять-таки идем в банк. Поэтому к выбору банка важно отнестись крайне серьезно. Так как же его выбрать?
Проверьте лицензию
Фальшивые банки — явление крайне редкое, но все-таки возможное. Обязательно убедитесь, действительно ли вы имеете дело с банком, особенно если речь идет о финансовой организации с неизвестным вам названием. Сделать это можно на сайте Центрального банка России, где есть список всех лицензированных банков, работающих на территории страны.
Кладезь информации
Внимательно изучите официальный сайт банка. На нем выкладывается большой объем информации об организации, ее истории, ключевых акционерах, а также финансовая отчетность. Если же на сайте нет подобной информации и складывается ощущение, что банк «боится» ее раскрыть, доверять свои финансы такой организации не стоит.
Возраст банку к лицу
Финансовая сфера в нашей стране за последние 30 лет пережила немало катаклизмов: гиперинфляция, дефолт, массовые банкротства и постоянные изменения правил игры на рынке. Если банк смог достойно пережить их все, в самые сложные времена выполняя свои обязательства перед клиентами, это один из поводов обратить на него свое внимание.
Если банк за время существования менял свое название, нужно выяснить, с чем это было связано. Не пытались ли владельцы улучшить имидж после скандалов? Банку с безупречной репутацией это не нужно.
Участие в системе страхования вкладов
Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты вкладчиков российских банков. Если банк занесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), его клиенты при наступлении страхового случая (банкротство банка или отзыв лицензии) получат возмещение денежных средств. С декабря 2014 г. вкладчикам возмещаются вклады в сумме до 1,4 миллиона рублей. В настоящее время в системе страхования вкладов обязаны регистрироваться все коммерческие банки России. Но на всякий случай лучше это проверить. Если вы накопили больше 1,4 миллиона рублей, лучше разделить эту сумму и держать в разных банках.
Удобство
Современный банк должен быть удобным для вас. Подумайте, насколько часто вам предстоит ходить в отделение банка: если вы будете делать это часто, удобство расположения офиса — очень важный критерий.
Если вы планируете часто снимать с карты наличные или вносить их, то убедитесь, что в удобных для вас местах есть банкоматы этого банка (при снятии наличных с помощью банкомата другого банка придется заплатить комиссию). А может быть, вы вовсе не хотите тратить время на банк и вам проще делать все удаленно? Тогда проверьте онлайн-сервисы банка. Посмотрите, просто ли ими пользоваться и можно ли оплачивать услуги, которые нужны вам постоянно. Есть ли у банка собственное мобильное приложение и каков его функционал?
Много не всегда хорошо
Если процентные ставки по вкладам значительно выше тех, которые предлагают конкуренты, это может говорить о нехватке средств в банке. Привлекая таким образом больше клиентов, банк может пытаться погасить долги. Понять, действительно ли ставка завышена, несложно: сравните ее со ставками по вкладам, которые предлагают самые крупные банки страны.
Обратите внимание и на условия получения кредитов. Если оформить кредит можно без особых условий и проверок, это хорошо для клиентов, но говорит о плохой ситуации в банке. Рискованная кредитная политика — признак нестабильной ситуации в организации. Вкладывать средства в нее рискованно.
Рейтинг имеет значение
В свободном доступе в интернете можно найти большое количество профессиональных рейтингов, которые регулярно оценивают надежность российских банков по разным критериям: объему активов, прибыли, рентабельности, количеству вкладчиков и так далее. Самые показательные из них основываются на объеме активов и рентабельности. Актуальную информацию можно найти на сайте Национального рейтингового агентства (НРА), агентств «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг» и других.
А какова цель?
Очень многое при выборе банка зависит от того, какие услуги вас интересуют прежде всего. Например, если вам нужен кредит, кроме процентной ставки будет важно удобство его погашения. Что для этого может понадобиться? Развитая сеть филиалов и банкоматов, доступ к банкоматам 24 часа, возможность гасить кредит через партнерские сети. Эти нюансы нужно узнать еще до того, как вы подпишете кредитный договор.
Если цель — банковская карта, стоит изучить подробнее предложения банка по картам: есть ли кэшбэк, начисляется ли процент на остаток средств и другие условия.
Отзывы
Прежде чем доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно почитайте отзывы клиентов. Особое внимание уделите теме депозитов. Это поможет представить полную картину и окончательно определиться в выборе.
Только осмысленный, тщательно продуманный выбор банка позволит вам выгодно и безопасно вложить свои средства и не только сохранить, но и приумножить их.
